매년 세금으로 날리는 돈, 줄일 수 있다면 놓치시겠어요?
연금저축은 투자 유연성과 세제 혜택을 동시에 누릴 수 있는 현명한 선택입니다.
지금의 선택이 10년 뒤 당신의 삶을 바꿀 수 있습니다. 늦지 않게 시작해보세요!
연금저축이란?
연금저축은 세제혜택을 받으면서 다양한 펀드나 ETF에 투자할 수 있는 노후 준비용 계좌입니다.
55세 이후부터 연금 형태로 수령 가능하며, 세금 부담도 최소화할 수 있다는 것이 큰 장점입니다.
특히, 신한투자증권에서는 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 자산에 자유롭게 투자할 수 있어 포트폴리오 구성의 유연성이 높습니다.
세액공제 혜택과 절세 구조
연금저축의 가장 큰 매력은 바로 세액공제입니다.
총급여 5,500만원 이하일 경우 최대 16.5% 공제율로 연 1,485,000원의 세금 절감 효과를 누릴 수 있습니다.
초과 시에도 최대 1,188,000원까지 절세가 가능합니다.
| 소득구분 | 공제율 | 최대 세액공제 |
|---|---|---|
| 총급여 5,500만원 이하 | 16.5% | 1,485,000원 |
| 총급여 초과 | 13.2% | 1,188,000원 |
투자 상품의 다양성과 유연성
신한투자증권 연금저축계좌에서는 주식형, 채권형, 혼합형 펀드는 물론 ETF, 리츠까지 편입 가능해 다양한 전략이 가능합니다. 특히, 투자 수익이 발생해도 세제 혜택 구조 덕분에 세금 부담이 적습니다.
출금과 세금의 관계
출금 시에는 세금이 부과되지만, 세액공제를 받지 않은 금액은 비과세, 받은 금액과 수익은 16.5% 기타소득세가 부과됩니다. 다만, 연금 수령 요건을 충족할 경우 연금소득세율(3.3~5.5%)로 인출할 수 있어 절세에 유리합니다.
누구나 가입 가능, 입금도 자유롭게
나이 제한 없이 누구나 가입할 수 있으며, 연간 최대 1,800만원까지 입금 가능합니다. 계좌 해지 없이 예수금이나 펀드를 언제든지 환매하여 자유롭게 출금도 가능합니다.
Q&A
Q1. 연금저축은 무조건 연금으로만 수령해야 하나요?
A. 아닙니다. 중도 인출이나 일시금 수령도 가능하지만, 이 경우 세금 혜택이 줄어들 수 있습니다. 연금 요건을 충족하면 세금이 줄어들므로 계획적으로 운영하는 것이 중요합니다.
Q2. 연금저축과 IRP는 어떤 차이가 있나요?
A. IRP는 퇴직금 운용이 가능하고 연 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 연금저축은 연 600만원까지 공제되며, 두 상품을 함께 운영하면 최대 혜택을 누릴 수 있습니다.
Q3. 세액공제를 받지 않으면 어떤 이점이 있나요?
A. 세액공제를 받지 않은 금액은 나중에 출금 시 전액 비과세로 수령할 수 있어 유동성 확보나 단기적 전략 운용에도 활용할 수 있습니다.
Q4. 펀드 손실이 나면 어떻게 되나요?
A. 실적배당형 상품이기 때문에 손실이 날 수도 있습니다. 하지만 다양한 포트폴리오 구성이 가능하므로 장기투자로 리스크를 분산할 수 있습니다.
Q5. 연금 개시 이후 세금은 얼마나 부과되나요?
A. 연금소득세는 수령자의 연령에 따라 3.3~5.5%로 차등 부과됩니다. 연간 수령액이 1,500만원을 초과하면 종합소득세로 과세됩니다.
마무리하며
연금저축은 단순한 투자 상품이 아니라, 노후를 위한 전략적인 자산관리 도구입니다.
특히, 신한투자증권의 연금저축은 투자 유연성과 세제 혜택을 동시에 누릴 수 있는 현명한 선택입니다.
지금 바로 시작하여 절세와 노후대비, 두 마리 토끼를 잡아보세요.