ISA 안 하면 손해! 만능통장 ISA 써보니...

세금은 줄이고 수익은 늘릴 수 있다면, 안 할 이유가 없겠죠?
하나은행 ISA는 '만능통장'이라는 별명답게 다양한 상품을 한 계좌에 담아 운용할 수 있습니다.

복잡한 세제? 어렵지 않습니다. 지금 시작하면 3년 뒤 당신의 재정 상태는 분명 달라질 겁니다.

ISA란 무엇인가요?

ISA(Individual Savings Account)는 예금, 펀드, ETF, 파생결합증권 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아 손익통산과 세제혜택을 누릴 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다. 일명 '만능통장'으로 불리는 이유도 이 때문이죠.

만 19세 이상이면 소득이 없어도 가입할 수 있고, 근로소득이 있는 만 15세 이상 청소년도 가능합니다.

단, 최근 3년간 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한됩니다.

ISA의 매력은 바로 세제 혜택입니다. 순이익 200만원(서민형/농어민형은 400만원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 초과분은 9.9% 저율 분리과세로 처리됩니다. 더불어, 만기 후 연금계좌로 이체 시 세액공제까지 받을 수 있어 장기 자산 운용에 매우 유리합니다.

1. 신탁형 ISA: 본인이 예금, 펀드 등 직접 선택해 운용
2. 일임형 ISA: 하나은행이 투자자 성향에 따라 모델 포트폴리오를 구성해 운용

운용 방식에 따라 수익률과 편의성이 달라지므로 본인의 투자 성향에 맞춰 선택하는 것이 중요합니다.

ISA는 연간 2천만원, 총 1억원까지 납입 가능합니다. 또한, 일정 조건하에 납입원금 내 중도 인출도 가능합니다. 다만 중도 해지 시 일반과세가 적용되므로 3년 이상 유지하는 것이 좋습니다.

Q1. ISA와 연금저축은 함께 운영 가능한가요?
A. 네, ISA 만기 해지금은 연금저축계좌나 IRP로 이체하여 추가 세액공제 혜택도 누릴 수 있습니다.

Q2. 어떤 금융상품에 투자할 수 있나요?
A. 예금, RP, 펀드, ETF, ELS 등 다양하게 선택 가능하며, 특히 일임형 ISA는 전문가의 포트폴리오 기반으로 운용됩니다.

Q3. 비과세 혜택은 언제 적용되나요?
A. 기본적으로 3년 이상 유지해야 비과세 혜택이 적용되며, 중도해지 시에는 일반 과세가 적용됩니다.

Q4. 소득이 없어도 가입 가능한가요?
A. 만 19세 이상이면 소득이 없어도 가입할 수 있습니다. 단, 서민형/농어민형은 소득 기준 충족 시 가능해요.

Q5. 하나은행 ISA만의 장점은 무엇인가요?
A. 다양한 상품 구성, 일임형 전문 운용, 모바일·비대면 가입 지원, 연금 연계 세액공제 등 종합자산관리 기능이 우수합니다.

ISA는 단순한 저축이 아닌 절세와 수익을 동시에 잡을 수 있는 전략적 자산관리 수단입니다.

ISA는 다양한 운용 옵션과 함께 연금 연결 혜택까지 누릴 수 있어 장기재테크로 매우 유리합니다.

복잡한 세제? 어렵지 않습니다. 지금 시작하면 3년 뒤 당신의 재정 상태는 분명 달라질 겁니다.